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COMPTES ASSURANCES & FONDS DE PLACEMENT
| Compagnie |
Nom |
Taux Garanti |
Rend. 2005 |
Rend. 2006 |
Rend. 2007 |
Rend. 2008 |
Rend. 2009 |
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| Comptes d'assurances Branche 21 avec un taux minimum garanti |
| Allianz |
Invest For Life Classic   |
2,50% |
5,00% |
5,00% |
4,90% |
4,00% |
4,00% |
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Invest For Live Classic
Informations financières
Frais d’entrée
1,50% < 25.000 €
1,00% de 25.000 à 125.000 €
0,85% de 125.000 à 250.000 €
0,75% > 250.000 €
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Promotion jusque 30/05/2009 : prise en charge de la taxe de 1,10% pour versements > 200.000 €
Versements
1er versement: 6.200 euros minimum
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques) |
| Allianz |
Invest For Life Secure |
3,00% |
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3,00% |
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Invest For Life Secure
Informations financières
Frais d’entrée
1,50% < 25.000 €
1,00% de 25.000 à 125.000 €
0,85% de 125.000 à 250.000 €
0,75% > 250.000 €
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
1er versement: 6.200 euros minimum
Frais et indemnité en cas de retrait : voir fiche informations financières et conditions générales
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| Allianz |
Invest For Life 3A PROMO !! |
2.50% |
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4.40% |
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Invest For Live3A
Caractéristiques
Conditions générales
Informations financières
Promo, jusqu'au 30/04/2010, la Taxe de 1,10% est prise en charge par Allianz
Frais d’entrée
1,50% < 25.000 €
1,00% de 25.000 à 125.000 €
0,85% de 125.000 à 250.000 €
0,75% > 250.000 €
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
1er versement: 6.200 euros minimum
Frais et indemnité en cas de retrait : voir fiche informations financières et conditions générales
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| AXA |
Crest Classic PROMO !! |
2,75% |
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4% |
3,20% |
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Toutes les formules crest: avantages et aperçu
Promotion : frais d'entrée de 0,50% jusqu'au 31/03/2010
Un taux minimum garanti sur chaque versement net, pendant au moins 8 ans: 3,00%, augmenté d’une éventuelle participation bénéficiaire
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1% (0,50% pour les membres de Test-Achats) après déduction de la taxe de 1,10% sur la prime.
Retraits:
minimum 500 euros ou 125 euros pour les retraits périodiques.
Indemnités de retrait :
En cas de retrait les 3 premières années, une indemnité de retrait dégressive est prise en compte.
Aucune indemnité de retrait n'est retenue si vous prélevez moins de 15% par an de la réserve constituée à la fin de l'année précédente, avec un maximum absolu de 25.000 euros
Formule crest classic: sécurité maximale et taux d’intérêt garanti élevé
Les rendements du passé ne peuvent constituer une garantie pour le futur, mais illustrent la bonne gestion du fonds
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Vous souhaitez la certitude que votre épargne fructifie en toute sécurité. Avec son taux minimum garanti élevé et une solide garantie du capital, crest classic ne manquera pas de vous intéresser.
Certitude et sécurité d’un rendement garanti élevé
Votre épargne bénéficie, à tout moment, d’une protection optimale.
Les montants que vous versez dans crest classic sont investis dans le fonds général d’AXA Belgium, composé d’actifs de qualité soigneusement sélectionnés. Un gage de sécurité.
Votre capital est protégé à tout moment et croît de façon constante.
Concrètement cela signifie que votre épargne et les intérêts capitalisés restent définitivement acquis. C’est la garantie de capital offerte par crest classic.
En outre, ces intérêts produisent à leur tour des intérêts, selon le principe de capitalisation.
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La certitude d’un rendement garanti élevé
Crest classic garantit, durant au moins 8 ans, le taux d’intérêt minimum en vigueur au moment du versement.
En complément du taux d’intérêt minimum garanti, une participation bénéficiaire pourra également être attribuée.
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| AXA |
Crest 10 (Fermé) |
2,00% |
4,15% |
4,20% |
4,10% |
3.25% |
3,25% |
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CREST 10
Le fonds est fermé
Retraits:
minimum 500 euros ou 125 euros pour les retraits périodiques.
Indemnités de retrait:
En cas de retrait les 3 premières années, une indemnité de retrait dégressive est prise en compte.
Aucune indemnité de retrait n'est retenue si vous prélevez moins de 15% par an de la réserve constituée à la fin de l'année précédente, avec un maximum absolu de 25.000 euros
CREST10 vous propose:
- Un taux minimum garanti sur chaque versement net, pendant au moins 8 ans: 3,25% depuis le 15 juin 2007.
- Ce taux garanti peut être complété chaque année, par une participation bénéficiaire. L’ensemble (taux garanti et participation bénéficiaire) constitue le rendement d’une année qui est toujours communiqué au début de l’année suivante.
- Une gestion de votre épargne basée sur la sécurité. En effet, le fonds est composé majoritairement d’obligations et un maximum de 10% des avoirs du fonds sont investis en actions afin de pouvoir proposer chaque année une participation bénéficiaire.
- L’objectif est d’offrir des performances supérieures à celles des bons de caisse à 5 ans. Mission largement accomplie depuis sa création! Les rendements du passé ne peuvent constituer une garantie pour le futur, mais illustrent la bonne gestion du fonds.
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| Delta Lloyd |
Eternal PROMO !! |
2,60% |
4,42% |
4,30% |
4,21% |
3,15% |
3,55% |
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Delta Lloyd Eternal
Conditions générales
Promo, jusqu'au 23/04/2010, la Taxe de 1,10% est prise en charge par Delta-Lloyd Life
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum (50 en mensuel)
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 0,5% et 3% en épargne mensuelle (réduction 0,50% sur les frais pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur les versements
Retraits:
Aucun frais les 4 premières années si le montant n’excède pas 5% de la valeur de l’investissement au 31/12 de l’année précédente
Les frais de sortie s’élèvent à 4,80% diminuant de 0,1% par mois écoulé pour la partie supérieure à 5%
Aucun frais de sortie à partir de la 5ème année
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| ERGO Life |
ERGO Life 3,25% |
3,25% |
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4,50% |
4,00% |
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Ergo Life 3,25% jusqu'en 2019
Informations financières
Possibilité de panachage :
Une partie en Branche 21 taux garanti 3,25%
Une partie en Branche 21 taux garanti 0,00%
Une partie en Branche 23
A tout moment, la réserve de l'une ou l'autre partie peut être transférée vers une autre partie.
Frais d’entrée
0,50% prime unique
3,00% en épargne mensuelle
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum (prime unique)
épargne mensuelle par domiciliation : 50 € minimum
Frais et indemnité en cas de retrait : voir fiche informations financières et conditions générales
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| GENERALI |
Crescendo |
2,75% |
4,15% |
4,35% |
4,35% |
3,15% |
2,75% |
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Crescendo Di Generali
Versements
1er versement: 2.000 euros minimum
Versements suivants : 1.000 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1,5% < 20.000 €, 1,00% à partir de 20.001 € (réduction 0,50% sur les frais pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur les versements
Retraits:
0% pour 33% de l’épargne constituée au 31/12 de l’année précédente avec un maximum absolu de de 35.000 € par an.
3% - 2%-1%-0% par an sur le solde non exempté de frais
Frais de rachat total
0% pour 33% de l’épargne constituée au 31/12 de l’année précédente avec un maximum absolu de de 35.000 € par an.
3% - 2%-1%-0% sur le solde non exempté de frais avec min 75 € indexé (base = 1988)
0% à partir de la 4ème année |
| GENERALI |
Self Life |
2.85% |
4.60 |
4.75 |
4.75 |
3,50% |
3,00% |
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Self Life Generali
Informations financières
Frais d’entrée
3,00% en épargne mensuelle
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Compte tenu des bons résultats et de la politique de gestion,
nous recommandons ce produit pour l'épargne pension et l'épargne à long terme
Versements
Versement minimum : 37,50 € par mois(prime unique)
épargne mensuelle par domiciliation
Frais et indemnité en cas de retrait : voir fiche informations financières et conditions générales
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| | | Comptes d'assurances Branche 21 avec un taux minimum garanti de 0% |
| Allianz |
Invest for Life Dynamic |
0,00% |
6,00% |
6,25% |
5,35% |
0,50% |
2,25% |
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Invest For Live Dynamic
Informations financières
Dans le cadre de l’action Invest for Life, Allianz offre un taux minimum garanti de 5,00% pendant 12 mois.
En cas de transformation du contrat en Invest for Life dans les 18 mois la taxe de 1,10% sera remboursée
Frais d’entrée
1,50% < 25.000 €
1,00% de 25.000 à 125.000 €
0,85% de 125.000 à 250.000 €
0,75% > 250.000 €
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
1er versement: 6.200 euros minimum
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
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| AXA |
Crest 30 |
0,00% |
5,50% |
5,60% |
5,20% |
0,00% |
2,75% |
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CREST30
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1% (0,50% pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur la prime.
Retraits:
minimum 500 euros ou 125 euros pour les retraits périodiques.
Indemnités de retrait:
En cas de retrait les 3 premières années, une indemnité de retrait dégressive est prise en compte.
Aucune indemnité de retrait n'est retenue si vous prélevez moins de 15% par an de la réserve constituée à la fin de l'année précédente, avec un maximum absolu de 25.000 euros
CREST30 vous propose:
- Des perspectives de rendement très attrayantes.
- Une gestion dynamique de votre épargne qui ne perd pas de vue la sécurité. En effet, un maximum de 30% des avoirs est investi en actions afin de jouer un rôle de levier et autoriser des espoirs de rendement important. Les rendements du passé ne peuvent constituer une garantie pour le futur, mais illustrent la bonne gestion du fonds.
- Une protection permanente de votre capital et des intérêts perçus. Même en cas de revers des marchés financiers, votre capital et les intérêts acquis précédemment ne sont jamais mis à mal!
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| AXA |
Crest 30 duo PROMO !! |
0 |
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3,50% |
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Crest 30 duo
- caractéristiques et description du produit
- fiche info financière
Modalités pratiques de crest
Versements
- 1er versement: 2.500 euros minimum
- Versements suivants: 1.250 euros minimum
- Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Chargements d’entrée: maximum 1% via VDV Conseil (0,50% pour les membres de Test-Achats) du versement, après déduction de la taxe sur la prime.
Retraits: minimum 500 euros ou 125 euros pour les retraits périodiques.
Indemnités de retrait (crest classic/crest20 neo/crest30 duo)
Une indemnité de retrait dégressive est prise en compte en cas de retrait les 3 premières années. Si vous prélevez maximum 15% par an de la réserve constituée à la fin de l’année précédente, avec un maximum absolu de 25.000 euros, aucune indemnité de retrait, ni pénalité, n’est appliquée.
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| AXA |
Crest 40 (Fermé) |
0,00% |
6,05% |
6,20% |
5,10% |
0,00% |
1,50% |
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CREST40
Fiche info financière CREST 40
Fiche technico-commerciale CREST 40
Conditions générales
Toutes les formules crest: avantages et aperçu
Le fonds est fermé
Retraits:
minimum 500 euros ou 125 euros pour les retraits périodiques.
Indemnités de retrait:
En cas de retrait les 3 premières années, une indemnité de retrait dégressive est prise en compte.
Aucune indemnité de retrait n'est retenue si vous prélevez moins de 15% par an de la réserve constituée à la fin de l'année précédente, avec un maximum absolu de 25.000 euros
Pour les contrats CREST40, si vous sortez plus de 6 mois après le début du contrat, alors que les Bourses présentent une forte tendance à la baisse (de plus de 10%), une indemnité de retrait conjoncturelle de 3% du montant peut être retenue. Dans ce cas, l'indemnité de retrait dégressive ne sera pas d'application
CREST40 vous propose:
- Un potentiel de rendement élevé.
- Une gestion dynamique de votre épargne qui vise, sur base d’une diversification équilibrée entre actions et obligations, à tirer parti des meilleures opportunités des deux marchés avec un maximum de 40% en actions.
- Sans oublier la sécurité. Votre épargne est sauvegardée, année après année. Les participations bénéficiaires attribuées sont définitivement acquises. Ce mécanisme vous offre donc bien plus qu’une simple garantie de capital au terme. Votre capital et les intérêts acquis sont préservés à tout moment, même si les marchés financiers sont instables.
- CREST40 s’adresse donc à tous ceux qui souhaitent des rendements élevés pour leurs placements sans s’exposer à trop de risques grâce à la garantie permanente du capital investi. Ainsi, le rendement 2006 illustre la bonne gestion du fonds, même s’il ne peut constituer une garantie pour le futur.
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| Delta-Lloyd |
Ethernal Alfa PROMO !! |
0,00% |
5,50% |
6,10% |
5,30% |
3,15% |
4,10% |
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Delta Lloyd Eternal
Conditions générales
Promo, jusqu'au 23/04/2010, la Taxe de 1,10% est prise en charge par Delta-Lloyd Life
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum (50 en mensuel)
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 0,5% et 3% en épargne mensuelle (réduction 0,50% sur les frais pour les membres de Test-Achats) après déduction de la taxe de 1,10% sur les versements
Retraits:
Aucun frais les 4 premières années si le montant n’excède pas 5% de la valeur de l’investissement au 31/12 de l’année précédente
Les frais de sortie s’élèvent à 4,80% diminuant de 0,1% par mois écoulé pour la partie supérieure à 5%
Aucun frais de sortie à partir de la 5ème année |
| Ergo |
ERGO Life |
0,00% |
|
|
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5,50% |
5,00% |
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Informations financières
Possibilité de panachage :
Une partie en Branche 21 taux garanti 3,25%
Une partie en Branche 21 taux garanti 0,00%
Une partie en Branche 23
A tout moment, la réserve de l'une ou l'autre partie peut être transférée vers une autre partie.
Frais d’entrée
0,50% prime unique
3,00% en épargne mensuelle
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum (prime unique)
épargne mensuelle par domiciliation : 50 € minimum
Frais et indemnité en cas de retrait : voir fiche informations financières et conditions générales
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| FORTIS AG |
Top Rendement Invest |
0,00% |
6,10% |
6,25% |
5,25% |
0,00% |
3,00% |
|
Fonds Rendement Invest
Versements
1er versement: 2.000 euros minimum
Versements suivants : 1.000 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1% (0,50% pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur la prime.
Retraits:
minimum 600 euros.
Indemnités de retrait:
2% la 1ère année
1,5% la 2ème année
1% la 3ème année
0,5% la 4ème année
0,0% par la suite
La réserve du contrat doit atteindre à tout moment un minimum de 600 € |
| GENERALI |
Crescendo Dynamico |
0,50% |
5,90% |
6,75% |
6,60% |
1,50% |
3,00% |
|
Crescendo Dynamico Di Generali
Versements
1er versement: 2.000 euros minimum
Versements suivants : 1.000 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1,5% < 20.000 €, 1,00% à partir de 20.001 €
réduction 0,50% pour les membres de Test-Achats
(après déduction de la taxe de 1,10% sur les versements)
Retraits:
0% pour 33% de l’épargne constituée au 31/12 de l’année précédente avec un maximum absolu de de 35.000 € par an.
3% - 2%-1%-0% par an sur le solde non exempté de frais
Frais de rachat total
0% pour 33% de l’épargne constituée au 31/12 de l’année précédente avec un maximum absolu de de 35.000 € par an.
3% - 2%-1%-0% sur le solde non exempté de frais avec min 75 € indexé (base = 1988)
0% à partir de la 4ème année |
| GENERALI |
Self Life Dynamico |
0,50% |
|
6,75% |
6,60% |
3,00% |
3,30% |
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Self Life Dynamico Generali
Informations financières
Taux minimum garanti 0,50% + participations bénéficiaires
Frais d’entrée
3,00% en épargne mensuelle
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Compte tenu des bons résultats et de la politique de gestion,
nous recommandons ce produit pour l'épargne pension et l'épargne à long terme
Versements
Versement minimum : 37,50 € par mois(prime unique)
épargne mensuelle par domiciliation
Frais et indemnité en cas de retrait : voir fiche informations financières et conditions générales
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| NATEUS |
Onyx Invest |
0,00% |
6,00% |
6,20% |
5,20% |
0,00% |
3,00% |
|
Onyx Invest
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 0,5% (réduction 0,50% sur les frais pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur les versements
Retraits:
Frais de sortie : aucun
A tout moment, le preneur peut effectuer un retrait partiel de la valeur acquise, à condition que la somme du montant du retrait et de la somme restante s’élève à 500 € au minimum
Tout rachat en période de recul des marchés boursiers peut faire l’objet d’une indemnité conjoncturelle de 5% prélevée sur la valeur de rachat s’il s’avère que la valeur de l’indice DJ Eurostoxx 50 à la date du rachat est inférieure de 12,50% au minimum par rapport à celle qu’elle affichait en moyenne pendant le mois écoulé un an auparavant.
Une formule aussi sûre et souple qu’un compte d’épargne… mais avec un rendement élevé de 6,20 %*!
Les Belges tiennent à leur compte d’épargne car il leur offre à la fois sécurité et souplesse.
Malheureusement, son rendement est assez décevant. C’est pourquoi bon nombre de nos compatriotes se demandent s’il n’existe pas une formule combinant les avantages du compte d’épargne et un rendement plus élevé.
Votre épargne travaille davantage!
La réponse est «oui»! Nateus a élaboré Onyx Invest 130 pour l’investisseur futé: il s’agit d’une formule de placement sans risque, qui active réellement votre épargne.
Onyx Invest 130 est un modèle de simplicité et de souplesse.
Cette formule vous offre:
1. une perspective réelle de rendements élevés;
2. une garantie de capital à 100 %;
3. des frais d’entrée avantageux (téléphonez votre courtier pour en savoir plus);
4. la liberté: vous pouvez toujours accroître votre capital (par tranches de € 1250 minimum)
5. à moins que la bourse ne s’effondre, il n’y aura plus de frais de sortie
Le montant minimum du premier versement est de € 2500. Des versements complémentaires de € 1250 minimum sont possibles.
Nous nous ferons un plaisir de vous expliquer en détail comment Onyx Invest 130 fonctionne exactement et pourquoi cette formule représente pour vous un placement sûr et intéressant. Avec en prime, un avantage fiscal!
* Onyx Invest 130 est couplé au fonds cantonné Ethias Invest Fund, qui, en 2006, a atteint un rendement global de 6,20 %.
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| | | Comptes d'assurances Branche 23, Fonds Ouverts sans échéance finale |
| AXA |
Piazza |
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AXA Piazza
Les fonds internes Piazza sont liés au contrat AXA Invest. Piazza vous offre un choix de 27 fonds internes. Chaque fonds Piazza investit 100% de ses actifs dans un seul fonds sous-jacent. Les fonds sous-jacents sont gérés par des institutions financières de grande compétence : AXA IM, AXA Rosenberg, Petercam, Capital at Work, Carmignac gestion, et BlackRock Merrill Lynch.
Soit le souscripteur se fixe un montant total qu’il a l’intention de verser chaque année; dans ce cas celui-ci doit être de minimum 600 € et le minimum par versement doit être de 50 €
Soit le souscripteur ne ne se fixe pas d’objectif annuel de versement; dans ce cas le versement effectué par le souscripteur doit s’élever au minimum à 2.500 €
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1% (0,50% pour les membres de Test-Achats) après déduction de la taxe de 1,10% sur la prime.
3% de frais d'entrée en épargne mensuelle, 2,50% pour les membres de Test-Achats
Retraits:
minimum 600 euros.
Indemnités de retrait:
2% la 1ère année
1,5% la 2ème année
1% la 3ème année
0,5% la 4ème année
0,0% par la suite
La réserve du contrat doit atteindre à tout moment un minimum de 600 € |
| Nateus (ex Belstar) |
Fonds |
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Nateus (ex Belstar)
Versements
Soit le souscripteur se fixe un montantqu’il a l’intention de verser chaque année; dans ce cas le minimum par versement mensuel doit être de 50 €
Soit le souscripteur ne ne se fixe pas d’objectif annuel de versement. Dans ce cas le versement effectué par le souscripteur doit s’élever au minimum à 2.500 €
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 0,5% (0,00% pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur la prime.
3% frais d'entrée en épargne mensuelle (2,50% pour les membres de Test-Achats)
Frais de gestion annuel : 1%
Indemnités de retrait:
2% la 1ère année
1,5% la 2ème année
1% la 3ème année
0,5% la 4ème année
0,0% par la suite
Voir tableau des fonds distribués par Belstar avec les rendements en bas de la page
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| FORTIS AG |
Top Profit |
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Fonds Top Profit
Versements
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1% (0,50% pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur la prime.
3% frais d'entrée en épargne mensuelle (2,50% pour les membres de Test-Achats)
Retraits:
minimum 600 euros.
Indemnités de retrait:
Soit le souscripteur se fixe un montantqu’il a l’intention de verser chaque année; dans ce cas le minimum par versement mensuel doit être de 50 €, soit un versement en prime unique de 2.000 € minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
2% la 1ère année
1,5% la 2ème année
1% la 3ème année
0,5% la 4ème année
0,0% par la suite
La réserve du contrat doit atteindre à tout moment un minimum de 600 € |
| GENERALI |
Fonds |
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Fonds Generali
Versements
1er versement: 2.000 euros minimum
Versements suivants : 1.000 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1,00% (réduction 0,50% sur les frais pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur les versements
3% frais d'entrée en épargne mensuelle (2,50% pour les membres de Test-Achats)
Retraits:
0% pour 33% de l’épargne constituée au 31/12 de l’année précédente avec un maximum absolu de de 35.000 € par an.
3% - 2%-1%-0% par an sur le solde non exempté de frais |
| | | Twinstar, Branche 23, profitez d'un revenu complémentaire à vie |
| AXA |
TwinStar |
|
|
|
|
|
|
|
Twinstar
Versements
1er versement: 2.500 euros minimum
Versements suivants : 1.250 euros minimum
Versements soumis à la taxe de 1,1% sur les opérations d'assurance-vie (tarif personnes physiques)
Frais d’entrée via VDV Conseil : 1% (0,50% pour les membres de Budget Hebdo et Fonds & Sicav) après déduction de la taxe de 1,10% sur la prime.
Coût pour la garantie à vie du revenu complémentaire au 17/09/2007: par an, 1,40% pour pour Equity 50 et 1,90% pour Equity 100 - indemnité de retrait les 4 premières années, 0,10% par mois jusqu'à la fin de cette période, ensuite 0%, Frais de gestion des fonds : par an 0,60% pour Equity 50 et 070% pour Equity 100, voir les fiches d'informations financières pour tous les détails
Caractéristiques générales
Un revenu garanti, à vie
TwinStar garantit un revenu complémentaire qui maintient le budget mensuel en équilibre après le départ en pension. De plus ce revenu est garanti à vie et ne peut qu’augmenter.
Votre client choisit lui-même la fréquence des paiements : tous le 1, 3, 4, 6 ou 12 mois.
Avec disponibilité du capital
La réserve du contrat est disponible à tout moment.
le client peut procéder, après le 8ème anniversaire du contrat, à des retraits partiels pour compléter, le cas échéant, ses revenus réguliers.
Choix entre deux fonds de qualité
Equity 50 :
investit pour 50% dans des fonds d’actions. Le solde est investi dans des fonds monétaires et obligataires.
les perspectives de croissance du revenu sont moindres. Par revanche, les fluctuations du capital sont limitées.
= pour celui qui souhaite protéger son capital contre la volatilité du marché.
Equity 100 :
investit pour minimum 80% en fonds d’actions.
offre des perspectives de rendement plus élevé.
les perspectives de croissance du revenu sont supérieures. Par revanche, le capital est exposé à plus de fluctuations.
= pour celui qui vise un revenu potentiel plus élevé sur le long terme.
Les deux fonds, qui sont gérés par AXA Private Management, sont composés de fonds de première qualité de plusieurs gestionnaires de renommé mondiale comme Petercam, JP Morgan, Franklin Templeton Investments, AXA Rosenberg, AXA Investment Managers, etc.
Le client fait son choix, qui est ensuite fixé dans le contrat. Pour des versements complémentaires, le client peut à nouveau choisir entre ces deux fonds.
|
| | | Comptes d'assurances Branche 21, épargne pension ou épargne long terme (avec déduction fiscale) |
| Allianz |
Allianz Plan For Life |
1,50% |
4,00% |
5,00% |
4,85% |
2.50% |
3,25% |
|
Plan For Live
Informations financières et description du produit
Frais d’entrée
3%
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
Maximum 870 € en 2009 dans le cadre de l'épargne pension
Maximum 2.080 € en 2009 dans le cadre de l'épargne long terme
Possible en versements mensuels (minimum 50 €) |
| Delta-Lloyd |
Delta-Lloyd Strategy Eternal Alfa |
0,0% |
5,50% |
6,10% |
5,30% |
3,15% |
4,10% |
|
Delta Lloyd Strategy Eternal Alfa
Informations financières
Description du produit
Conditions générales
Versements
Maximum 870 € en 2009 dans le cadre de l'épargne pension
Maximum 2.080 € en 2009 dans le cadre de l'épargne long terme
Possible en versements mensuels (minimum 50 €) |
| GENERALI |
Self Life |
2.85% |
4.60 |
4.75 |
4.75 |
3,50% |
3,00% |
|
|
Self Life Generali
Informations financières
Les avantages de l'assurance épargne pension Branche 21
- vous choissisez une formule qui vous offre une sécurité absolue (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire éventuelle)
- la taxe de 1,10% sur les primes n'est pas due
- pour l'exercise fiscal 2009, vous pouvez déduire jusqu'à 870 €
- le gain fiscal se situe entre 30 et 40% du montant épargné
Compte tenu des bons résultats et de la politique de gestion, nous recommandons actuellement la solution Generali Self-Life
Frais d’entrée
3,00% en épargne mensuelle
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
Maximum 870 € en 2009 dans le cadre de l'épargne pension
Maximum 2.080 € en 2009 dans le cadre de l'épargne long terme
Possible en versements mensuels (minimum 37,50 €)
|
| |
|
| GENERALI |
Self-Life Dynamico |
0,50% |
|
6,75% |
6,60% |
3,00% |
3,30% |
|
Crescendo Dynamico Di Generali
Les avantages de l'assurance épargne pension Branche 21
- vous choissisez une formule qui vous offre une sécurité absolue (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire éventuelle)
- la taxe de 1,10% sur les primes n'est pas due
- pour l'exercise fiscal 2009, vous pouvez déduire jusqu'à 870 €
- le gain fiscal se situe entre 30 et 40% du montant épargné
Compte tenu des bons résultats et de la politique de gestion, nous recommandons actuellement la solution Generali Self-Life
Frais d’entrée
3,00% en épargne mensuelle + 10 € pour le 1er versement
Réduction de 0,50% pour les membres de Test-Achats
Versements
Versement minimum : 37,50 € par mois
épargne mensuelle par domiciliation
Frais et indemnité en cas de retrait : voir fiche informations financières et conditions générales
également possible en épargne long terme avec déductibilité fiscale (maximum 2.080 €) |
Performances : Branche 23 - fonds de placement
Nom
fonds |
Lancement
chez Nateus |
valeur UC
(EUR) |
Date
valeur |
Rendement
annualisé |
Rendement des
12 derniers mois |
Rendement
cette année |
| ROBECO |
| ROBECO |
01/01/1993 |
4,9899 |
10/03/2010 |
4.13% |
68.15% |
+ 8.71% |
| ROLINCO |
01/01/1993 |
3,9361 |
10/03/2010 |
2.71% |
65.69% |
+ 3.73% |
| RORENTO |
01/01/1993 |
4,867 |
10/03/2010 |
3.98% |
17.90% |
+ 1.76% |
| PUILAETCO DEWAAY |
| Puilaetco Dew. Fd(L)Gl. Alloc. |
08/10/1998 |
1,9832 |
08/03/2010 |
-1.96% |
41.06% |
+ 1.55% |
| Puilaetco Dewaay Europe |
08/10/1998 |
3,0451 |
08/03/2010 |
1.79% |
51.61% |
+ 0.81% |
| Puilaetco Dewaay Belgium - C |
08/10/1998 |
3,1447 |
08/03/2010 |
2.07% |
60.97% |
+ 3.68% |
| Puilaetco Dewaay High Gr. Eur. |
08/10/1998 |
4,0278 |
08/03/2010 |
4.31% |
51.73% |
+ 5.57% |
| BANQUE DEGROOF |
| ISIS HIGH |
19/10/1998 |
2,8362 |
08/03/2010 |
1.16% |
39.89% |
+ 3.33% |
| ISIS MEDIUM |
19/10/1998 |
3,257 |
08/03/2010 |
2.39% |
27.85% |
+ 2.72% |
| ISIS LOW |
19/10/1998 |
3,223 |
08/03/2010 |
2.30% |
15.73% |
+ 1.81% |
| FIDELITY INVESTMENTS |
| Euro Balanced Fund |
01/02/1999 |
3,0354 |
10/03/2010 |
1.84% |
37.08% |
+ 1.44% |
| Euro Blue Chip Fund |
01/02/1999 |
2,5637 |
10/03/2010 |
0.30% |
48.20% |
- 0.39% |
| Euro Cash Fund |
01/02/1999 |
2,8544 |
10/03/2010 |
1.28% |
-0.89% |
- 0.16% |
| European Growth Fund |
01/02/1999 |
4,4737 |
10/03/2010 |
5.45% |
53.60% |
+ 3.35% |
| European Smaller Com. Fund |
01/02/1999 |
4,1351 |
10/03/2010 |
4.72% |
77.87% |
+ 4.50% |
| Fidelity Target 2015 Euro Fund |
27/12/2004 |
2,851 |
10/03/2010 |
2.56% |
40.43% |
+ 3.45% |
| Fidelity Target 2020 Euro Fund |
21/12/2004 |
2,9193 |
10/03/2010 |
3.01% |
43.76% |
+ 3.24% |
| Global Technology Fund |
08/03/2000 |
,7225 |
10/03/2010 |
-11.58% |
63.42% |
+ 4.21% |
| Global Telecommunications Fund |
08/03/2000 |
,8177 |
10/03/2010 |
-10.49% |
29.08% |
+ 2.03% |
| JPMORGAN A M. |
| JPMF Japan Equity Fund |
17/11/1999 |
,9957 |
10/03/2010 |
-8.46% |
27.47% |
+ 7.91% |
| JPMF Japan Small Cap Fund |
17/11/1999 |
,4921 |
10/03/2010 |
-14.50% |
28.75% |
+ 8.37% |
| JPMF Pacific Equity Fund |
17/11/1999 |
2,151 |
10/03/2010 |
-1.36% |
53.96% |
+ 8.47% |
| DEXIA A.M. |
| DMM European Equities Cap |
16/07/2001 |
2,1854 |
05/03/2010 |
-1.44% |
57.40% |
+ 1.27% |
| DMM World Equities Cap |
25/04/2005 |
24,342 |
09/03/2010 |
-0.55% |
50.10% |
+ 3.34% |
| Dexia Bonds Euro Cap |
13/11/2002 |
3,0296 |
09/03/2010 |
2.78% |
8.77% |
+ 1.75% |
| Dexia Sustainable Bal. High |
15/03/2001 |
2,2218 |
09/03/2010 |
-1.21% |
43.30% |
+ 1.68% |
| Dexia Sustainable Bal. Med. |
15/03/2001 |
2,5058 |
09/03/2010 |
0.12% |
31.43% |
+ 1.69% |
| Dexia Sustainable Balanced Low |
15/03/2001 |
2,896 |
09/03/2010 |
1.75% |
20.85% |
+ 1.81% |
| Dexia Sustainable Europe |
15/03/2001 |
1,7379 |
09/03/2010 |
-3.87% |
59.85% |
+ 1.84% |
| Dexia Sustainable World |
15/03/2001 |
1,6468 |
09/03/2010 |
-4.45% |
61.77% |
+ 4.74% |
| Dexia Total Return Bond |
05/01/2005 |
2,6784 |
08/03/2010 |
1.38% |
15.81% |
+ 1.38% |
| BUTTONWOOD |
| Conventum Globaal Beheer |
25/11/2002 |
2,8976 |
08/03/2010 |
2.16% |
7.77% |
+ 1.41% |
| CARMIGNAC GESTION |
| Carmignac Emergents |
01/12/2005 |
2,9197 |
09/03/2010 |
3.70% |
65.23% |
+ 4.62% |
| Carmignac Patrimoine |
01/12/2005 |
3,3044 |
09/03/2010 |
6.74% |
14.38% |
+ 1.00% |
| Carmignac Profil Reactif 100 |
01/12/2005 |
2,3804 |
09/03/2010 |
-1.14% |
29.91% |
+ 3.15% |
| Carmignac Profil Reactif 50 |
18/04/2006 |
2,5185 |
09/03/2010 |
0.19% |
12.49% |
+ 1.66% |
| Carmignac Profil Reactif 75 |
18/04/2006 |
2,3649 |
09/03/2010 |
-1.41% |
20.00% |
+ 2.41% |
| MERIT CAPITAL |
| MC Quartz Balanced FOF |
28/04/2006 |
2,328 |
05/03/2010 |
-1.82% |
15.22% |
+ 2.33% |
Last Updated on 11/03/2010 15:45
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